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Cómo crear una fintech: 7 pasos para emprender en el sector de tecnología financiera

como crear una fintech

Desde que las Fintech se convirtieron en un desafío para las empresas de servicios financieros convencionales, el auge de este sector ha recibido mayor atención. Sin embargo, muchos bancos tradicionales apoyan y adoptan la tecnología, invirtiendo activamente mediante la adquisición o asociación con nuevas empresas de tecnología financiera. Porque es más fácil adaptarse a la mentalidad digital de los clientes, al tiempo que hacen avanzar la industria y se mantienen relevantes. 

Y es que el Fintech ya no es sólo otra palabra de moda, es una parte vital de nuestra vida cotidiana. Incluso si no intercambias bitcoins y no sabes cómo funcionan las acciones, existe la posibilidad de que hayas utilizado una o dos aplicaciones de tecnología financiera para realizar pagos en línea o banca móvil.

De hecho, el número de nuevas empresas de tecnología financiera en todo el mundo ha aumentado de 12,131 en 2018 a 20,925 en 2020. Este impresionante crecimiento del 72% en solo dos años, demuestra que el desarrollo de aplicaciones Fintech continuará en expansión. Dejando de lado las viejas formas de manejo de datos e inculcando nuevos estándares de operaciones financieras. 

Por lo tanto, existen enormes oportunidades de inversión para las nuevas empresas de tecnología financiera y las empresas por igual. Si tienes la intención de crear una aplicación fintech, es un buen momento para poner en marcha este proyecto. Pero, ¿Como crear una fintech? A continuación te contamos todo lo que debes saber

¿Cuál es el negocio de las Fintech?

negocio de las fintech

Una startup fintech es una empresa que se basa en tecnologías para abordar las necesidades de los consumidores en la gestión financiera. Su principal objetivo es competir con los proveedores de servicios financieros tradicionales e incluso reemplazarlos por completo. Ya que ofrecen una experiencia superior con soluciones más eficientes a los problemas existentes.

En resumen, Fintech, es un acrónimo de “tecnología financiera”, se conoce como la aplicación de avances tecnológicos nuevos a productos y servicios en la industria financiera.

Las empresas de tecnología financiera apuntan a mejorar la velocidad del servicio y las transacciones; ofrecer una experiencia de usuario más fácil y agradable; y precios que reducen sus costos. Todos frente al sector financiero tradicional. Por lo general, está formada por un equipo de ingenieros y desarrolladores de aplicaciones, además de expertos del mercado, analistas financieros y otros profesionales relacionados.

Pasos para crear una fintech

¿Estás pensando en emprender tu propio negocio y quieres saber cómo crear una fintech? Aquí te contamos cuáles son los pasos más importantes que debes seguir al iniciar una empresa de tecnología financiera:

1. Conoce las regulaciones

Las Fintech y la banca son industrias altamente reguladas. Como resultado, necesitas conocer todos los requisitos legales para crear una fintech en tu país. Tanto los requisitos solicitados por autoridades reguladoras como las leyes y  limitaciones legales. 

El Reglamento general de protección de datos cubre todas las empresas que interactúan con los datos de los clientes. Esta política es solo la punta del iceberg para las empresas del sector financiero. 

Ten en cuenta que los requisitos para crear una fintech pueden diferir de un país a otro, e incluso de un estado a otro, dentro del mismo país. Por ello, si estás planeando un lanzamiento global debes estar preparado para lidiar con eso. 

2. Identifica tu nicho

Una vez conozcas los requisitos para tener una fintech, elige el nicho. Hay muchos subdominios de fintech a considerar , y estos son algunos de ellos:

  • Pagos y transferencias internacionales de dinero
  • Préstamo
  • Gestión de Finanzas Personales
  • Banca móvil
  • Comercio e inversiones
  • Insuretech
  • Recaudación de fondos
  • Productos financieros para pequeñas empresas (por ejemplo, servicios contables o fiscales)
  • Análisis de datos y toma de decisiones financieras
  • Criptomonedas y soluciones basadas en blockchain

Además de elegir un subdominio, tu producto puede dirigirse a una audiencia específica. Por ejemplo, un país o grupo demográfico. Sin embargo, es mejor lanzar una startup local primero y expandirse al mercado global conforme vayas ganando experiencia y reconocimiento.

3. Encuentra tu ventaja competitiva

Debes saber que es lo que distingue tu producto de las soluciones existentes, un valor único o una ventaja competitiva. Esto te permitirá ofrecerlo al mercado de forma más efectiva.

Puede tratarse de un producto completamente nuevo dirigido a un nicho de mercado específico, por ejemplo, servicios financieros para personas que no cuentan con servicios bancarios. O simplemente mejorar la calidad de una oferta existente, por ejemplo, banca móvil rápida, interactiva y sencilla. 

Analiza el mercado e identifica tu valor diferencial, las oportunidades de negocio en fintech son increíblemente amplias. Y comparte tus ideas con tantos clientes potenciales como sea posible para identificar los aspectos de tu futura aplicación que más resuenan con los usuarios y cuáles son redundantes o rotas. Así podrás hacer mejoras o cambios de ser necesario.

4. Contrata al equipo

Tener a las personas adecuadas a tu lado es uno de los principales ingredientes de toda startup exitosa. Crea alianzas y asociate con profesionales especializados en el área específica de tu startup. Ya sea que quieras dedicar tu aplicación a banca móvil, préstamos, recaudación de fondos o cualquier otro subdominio.

5. Elige la pila de tecnología

El desarrollo de software personalizado es imprescindible para los productos fintech de gran peso. No puedes confiar en marcos o CMS de terceros para manejar todas las transacciones. Además, necesitarás el rendimiento que ninguna solución prefabricada puede proporcionar.

La pila tecnológica que utilizan la mayoría de los proveedores de software para el desarrollo de aplicaciones fintech incluye lo siguiente:

Lenguajes de programación:

  • C / C ++,
  • Pitón,
  • Javascript,
  • Java y 
  • Rubí.

Marcos:

  • Node.js,
  • React,
  • Django y 
  • Spring.

Bases de datos:

  • MySQL,
  • MongoDB,
  • Redis y 
  • PostgreSQL.

Otro aspecto importante del desarrollo de aplicaciones Fintech es la seguridad de los datos. Por eso, asegúrate de que tu producto cuente con todos los certificados de seguridad y que todos los datos confidenciales estén encriptados y almacenados en la nube. 

Y para hacer que tu plataforma sea más segura, implementa una verificación para los usuarios y solicita a los clientes que utilicen contraseñas complejas que se cambian con frecuencia.

6. Obtén fondos

Cómo en todo negocio, necesitarás cierto capital para iniciar. Hay varias formas de obtener dinero para tu startup: desde bootstrapping hasta préstamos bancarios, crowdsourcing, capital de riesgo, entre otras alternativas de financiamiento. Incluso puedes participar en un concurso de startups o asociarte con algún inversionista.

Independientemente del camino que elijas, es importante que tengas algo que mostrar a tus posibles inversores, así tendrán una idea de a dónde irá su dinero. Construir un prototipo visual de tu proyecto es una excelente manera de hacer una presentación poderosa que puede ayudarte a conseguir fondos.

7. Construir y mejorar

Cuando hayas cumplido con los pasos anteriores estarás listo para comenzar con el desarrollo. Te recomendamos encarecidamente comenzar primero con el producto mínimo viable (MVP) .

Crea el alcance mínimo requerido de funciones para probar tu idea en el mercado, recopilar los comentarios de los usuarios y hacer las mejoras necesarias. Comenzar con poco y hacer crecer tu producto con el tiempo es una forma inteligente de reducir los riesgos potenciales, especialmente en un mercado tan saturado y competitivo como el Fintech.

Si has decidido emprender una empresa de tecnología financiera, tienes todas las posibilidades de crear un negocio exitoso y rentable. Por supuesto, habrá muchos desafíos en tu camino hacia el éxito. Pero, estos pueden combatirse fácilmente con el equipo adecuado a tu lado.